小额贷款公司浙江全省试点 台州可增加五个名额
小额贷款公司浙江全省试点《财经》记者 沈乎 《财经网》 [ 07-15 08:25 ] 共有 3 条点评
小额贷款公司的出现，虽不能完全杜绝浙江地下钱庄的活动，但其在监管、运作上的创新价值，预示着广阔的发展空间
【《财经网》专稿/记者 沈乎】酝酿已久的小额贷款公司9月将在浙江省全省铺开试点，这是目前小额贷款公司进行的最大规模试点。
知情人士透露，该工作由浙江省政府推动，由省金融办和工商局牵头，预计8月进行审批工作，9月首批正式营业。
“虽然具体组建工作还未进行，但我们了解到各方民营企业的积极性较高，有很多电话来咨询。根据省里布置的工作进展，争取在9月有首批的小额贷款试点公司营业。”杭州市金融办一位工作人员说。
据了解，浙江省原则上允许每个县（市、区）设立一家小额贷款公司，省级综合配套改革城市——杭州、温州、嘉兴和台州，可增加五个名额，义乌市可增加一个名额。照此标准，预计杭州市将有18家小额贷款公司出现。
监管新构
2008年5月，银监会和央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（下称《指导意见》），对小额贷款公司作出如下定义：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
浙江省下发的管理办法对小额贷款公司的发起人、高管任职资格和股权结构都作出了要求。
在发起人方面，小额贷款公司主发起人要从管理规范、信用优良、实力雄厚的当地民营骨干企业中选择，净资产不低于5000万元（欠发达县域不低于 2000万元）、资产负债率不高于70%、连续三年盈利且利润总额在1500万元（欠发达县域600万元）以上。
在人员方面，要求对高管人员，尤其是第一批试点的高管人员，任职资格适当从严，要求其熟悉金融业务，有金融业的从业经历，并具有较强的合规经营意识。
“通俗地说，最好是做过银行的。”这位工作人员解读。
设立为有限责任公司的小额贷款公司注册资本，不得低于5000万元（欠发达县域不低于2000万元）；设立为股份有限公司的，不得低于8000万元（欠发达县域不低于3000万元）。试点期间，注册资本的上限为2亿元（欠发达县域为1亿元）。以杭州市为例，淳安地区按照欠发达地区标准处理。
此外，申请成立小额贷款公司需要符合省里提出的“十要件”，即通过会计、法律方面的检验。预计在今年8月，审批工作将会完成。首先保证一个县一个名额，如果县内出现竞争，市委市政府再以五个机动名额调剂。
“试点首先以稳为主，摊子不打算铺太大。”该人士说道。
浙江省对小额贷款公司的风险控制也作出了详细规定。据了解，对小额贷款公司的日常监管由工商部门负责；贷款业务则进入银监和人民银行的检测系统，贷款的投向要向金融监管部门汇报。
一位接近监管部门的人士表示，小额贷款公司为工商企业，只要工商登记就可以，不需要银行监管部门发牌照，与银行有较大差异，正因如此，其监管风险与责任亦相应由地方的主管机构承担。不过，按照有关规定，“对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，可在其股东自愿的基础上，按照银监会颁发的《村镇银行管理暂行规定》《村镇银行组建审批指引》等要求规范改造为村镇银行。”上述人士表示。
《指导意见》提出，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。按照注册资本上限2亿元计算，每个借款人的贷款余额不能超过1000万元。
杭州市银监局方面人士认为，小额贷款公司最大的意义，在于将浙江省始终无法禁绝的地下钱庄逐渐引入合法监管，并向正规的金融机构过渡。在目前银根紧缩的环境下，浙江省中小企业处境艰难，也使小额贷款公司生逢其时。
前景与出路
《指导意见》规定，小额贷款公司贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，即人民银行公布的基准利率的4倍；下限为基准利率的0.9倍。以银行贷款利率7.5%计算，年利上限约30%。
据上述金融办人士介绍，江苏和安徽虽然没有全省铺开，但也有少数几家小额贷款公司正在经营，其年利率基本在15%至20%。而地下金融市场，通常以日息月息计算，如论年息，一年翻倍也属正常。
“但经营地下钱庄风险较大，如果遇到不还款的还要雇佣黑社会，成本也较高，还不如正规从事国家法律保护的借贷。”一位业内人士说道。
成立小额贷款公司的另一意义在于，其门槛要比银行低得多。由于各县的小额贷款公司业务只能局限于县域范围，对各企业的信用状况比较了解，其信用信息体系反而更加健全一些，审批手续一般也会比银行贷款简便，金融办人士如此预计。
但温州中小企业促进会会长周德文介绍认为，小额贷款公司天生只能放贷，无法吸储，这使得它无法替代民间借贷。
“500万元一笔就贷出去了，就算小额一点也不能贷几笔，这个数额也不能解决什么问题。”周德文认为。此外，按照试点规定，温州市区只能成立五家小额贷款公司，各县只能成立一家，加起来不到20家，要满足中小企业的融资需求有很大困难。他引用温州银监局的统计，温州地区民间借贷已从前年的500余亿元发展到今年的600余亿元的规模。
“如果试点完成，允许小额贷款公司依法注册成立，民间的金融才可能从地下转到地上，实现阳光化操作。小额贷款公司是解决目前特殊时期需求的一种形式，最终会逐渐转向小商人银行、村镇银行或者社区银行，成为正规的金融机构。这需要国家加大金融对内开放的步伐。”周德文说。■
（《财经》记者温秀、张宇哲对此文亦有贡献） 台州可成立14个？
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